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viernes, 9 de mayo de 2014

Instituciones financieras de desarrollo de cuatro países obtienen Premios Alide 2014

Parte del staff de Findeter, de Colombia, celebra su premio en la categoría
gestión y modernización tecnológica, durante la reunión de Alide
(foto: Findeter)

(Mundo Microfinanzas) Entidades de Colombia, Argentina, México y Brasil obtuvieron este viernes los Premios Alide 2014, otorgados por la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras de Desarrollo (Alide), en el marco de su 44ª Asamblea General en Cartagena de Indias, Colombia.

Los proyectos ganadores lograron imponerse a otros diecisiete, los cuales compitieron en las cuatro categorías, informó Alide.

En tanto, el Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) fue elegido como la “Institución Financiera Destacada del Año” por su trayectoria y buenos resultados financieros.

Por sus buenas prácticas y apuesta innovadora en el desarrollo de productos y servicios financieros, el jurado especial internacional escogió a los siguientes ganadores en las cuatro categorías:

Productos Financieros: “Esquema Emergente para Apoyo en Desastres Naturales y Reactivación Económica”, de Nacional Financiera (Nafin), de México; y “Parcerias Operacionais: Uma Solução para o Financiamento à Agricultura Familiar”, del Banco Regional de Desenvôlvimento do Extremo Sul (BRDE), de Brasil.

Gestión y Modernización Tecnológica: “Tecnología para Proyectos de Impacto Social”, de Financiera de Desarrollo (Findeter), de Colombia.

Asistencia Técnica y Responsabilidad Social: “Inclusión Financiera de Pequeños Negocios”, del Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), de Brasil.

Alide Verde: “Programa de Financiamiento de Energía Renovable-Green Project Finance”, del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), de Argentina.

Detalle de los proyectos

En el desastre, recuperar medios de vida. Debido a su diversidad geográfica, México está expuesto a una amplia variedad de peligros geológicos e hidrometeorológicos, terremotos, volcanes, maremotos, huracanes, incendios destructivos, inundaciones, deslaves y sequías. Entre 1970 y 2009, aproximadamente 60 millones de personas se vieron afectadas por desastres naturales.

La recuperación de los medios de vida en estos casos depende de la efectividad de las medidas que se adopten para lograr que la economía de las zonas afectadas se recupere. En este sentido, Nafin instrumentó en 2003 este programa con el objetivo de apoyar la recuperación inmediata del sector productivo de las zonas dañadas a través de una oferta integral de financiamiento, asistencia y asesoramiento dirigido a las mipymes de las regiones siniestradas.

Desde su lanzamiento, se han instrumentado 28 programas al amparo del Esquema Emergente a través de los cuales se ha apoyado a más de 24.449 beneficiarios con una derrama de crédito de US$ 1,29 billones de dólares.

Canales entre financiadores y el medio rural. En la región sur de Brasil, las 850 mil unidades de la agricultura familiar corresponden al 84% del total de propiedades rurales y al 31% del área comprendida. Responde por el 48% de la producción total, demostrando que en esta región su papel es más fuerte que el promedio nacional. Más de 2 millones de personas trabajan en ella, esto es, el 77% de la población ocupada en la agricultura.

A fines de los años 90, apenas 12,6% de estos pequeños productores rurales tenía acceso al crédito. El BRDE percibió que esto era un desafío. Los recursos existían pero no llegaban a quienes más los necesitaban. Era necesario encontrar un sistema que viabilizara canales de relación entre los financiadores y el medio rural.

Para lograr este objetivo, el BRDE visualizó en las cooperativas el puente ideal para llevar los recursos disponibles al agricultor, dado su poder de organización, penetración y credibilidad entre los productores rurales. Así fue como la entidad, luego de fortalecer y capacitar a las cooperativas, empezó a trabajar con ellas. Como resultado, el banco pasó de operar en 214 municipios a más de mil municipios de la región sur, esto es, en más del 85% de ellos. En 2000, el 21% de los montos de crédito fueron destinados a las regiones metropolitanas; en 2013 fue apenas del 7,7%, en contraste con lo cual los municipios del interior ampliaron su participación del 79% a 92,3%.

Aplicativo para el seguimiento de proyectos sociales. Para garantizar de forma oportuna la implementación, seguimiento, verificación y monitoreo de proyectos y programas, y en particular para cumplir con las meta del programa de entrega de 100 viviendas para la población en mayores condiciones de vulnerabilidad y pobreza, Findeter ha desarrollado en alianza con las empresas Microsoft, Samsung y Multiplay, el aplicativo de Tecnología para Proyectos de Impacto Social, con el objetivo de apoyar los procesos que necesitan analizar y manejar un gran número de información, en especial cuando se debe beneficiar a un importante número de personas.

El aplicativo ha permitido facilitar y agilizar la viabilización, evaluación y supervisión de cualquier proyecto de desarrollo que implique componentes de seguimiento con captura de información en sitio, incluyendo tanto la parte administrativa de los proyectos como la programación de cronogramas de avance, entregas, vistas y pruebas visuales de los avances.

Logros: reduce el tiempo de trabajo para los encargados de realizar la entrega de informes; centraliza la información y permite realizar consultas en línea desde cualquier punto del país, reduciendo tiempos de respuesta; la información es auditable; elimina el reproceso en el trabajo de los profesionales; ahorra tiempo a los funcionarios y consumo de papel; permite contar con el apoyo de imágenes de seguimiento de los proyectos u obras, con marcación cronológica para ir mostrando el avance; se puede tomar la información de las vistas de seguimiento realizadas en dispositivos móviles, sin necesidad de conexión constante a internet. Con la implementación de esta tecnología se ha logrado beneficiar a 500 mil personas garantizando la ejecución de los proyectos con seguimiento semanal.

Orientación, garantía y asistencia post-crédito a pequeños negocios. En Brasil, si bien mejoró la oferta de crédito para los pequeños negocios debido a la simplificación de los procedimientos para solicitarlos, aún persisten exigencias relacionadas a una mayor relación bancaria. Esto indica que la cuestión del acceso a servicios financieros es una cuestión permanente, y que en el caso brasileño se amplía por el número potencial de usuarios de estas líneas de financiamiento.

Basado en el principio de que este problema debe ser resuelto por los agentes financieros, Sebrae actúa con el objeto de reducir las asimetrías de información existente en el sistema financiero nacional y el segmento de los pequeños negocios. Con ese objetivo ha desarrollado un modelo basado en tres pilares: orientación, garantías complementarias, y preparación y asistencia técnica post crédito.

Como resultado de este modelo el Fondo de Aval a Micro y Pequeñas Empresas (Fampe) hizo posible la contratación de 236 mil operaciones de crédito por un monto global de alrededor de US$ 4.500 millones, y más de US$ 3.000 millones en garantías. Las financiaciones del BNDES, principal banco de desarrollo de Brasil, dirigidas a los pequeños negocios fue de cerca de US$ 15 mil millones con 864 mil operaciones. Otro ejemplo es el sistema cooperativo que con apoyo de proyectos específicos del Sebrae aumentaron en 29% el volumen de financiamiento a los pequeños negocios.

Motor de financiamiento para energías limpias. La matriz energética Argentina está compuesta por fuentes no renovables en más del 90% (principalmente petróleo y gas). Las fuentes renovables son sólo el 9% de la matriz energética, siendo un 4,6% de origen hídrico, en su mayoría grandes represas, las cuales suelen tener un impacto ambiental importante. Con el objetivo de promover el desarrollo de fuentes de energías limpias, actuar como motor del financiamiento y sentar a la vez un precedente para el sistema financiero, el BICE implementó un esquema de financiamiento diseñado a medida para proyectos de desarrollo de energías renovables.

El banco proporciona la financiación bajo un esquema de “project finance”, donde la principal fuente de repago son los propios flujos del proyecto, característica poco común en el sistema financiero local. La principal innovación de esta línea es la implementación de una estructura de análisis que se complementa con herramientas de garantía (flujos asegurados por las compras de la energía).
  
Los financiamientos otorgados se realizan a través de diversas estructuras: préstamos donde el BICE es único financista, cofinanciamiento de dos o más bancos y mediante la estructuración fiduciaria y con los aportes del BICE y otros financistas. Esto ha permitido incentivar la participación de otros bancos para multiplicar el financiamiento total, siendo el BICE un impulsor para la concreción de los proyectos, ya sea en su rol de financista, estructurador, cofinanciador, fiduciario o inversor. Con los proyectos financiados se crearon 7.000 empleos, inversiones por más de US$ 2.250 millones, se evitaron más de 2 millones de toneladas de CO2, y se diversificó un poco más la matriz energética.

Reconocimiento al BNCR

El Banco Nacional de Costa Rica obtiene su reconocimiento como “IFD del año” en América Latina, cuando acaba de celebrar su primer centenario.

Entre los méritos que se consideraron para otorgar el premio anual de Alide, se destacó que el BNCR es el banco más grande de Costa Rica y Centroamérica por activos y el cuarto por ingresos (excluyendo Panamá), Caribe y República Dominicana. Cuenta con 171 oficinas, 462 ATMs, servicios de banca por internet, y más de 2.000 agentes bancarios a nivel nacional. Es líder en colocación de créditos. Después de haber experimentado las consecuencias de una fuerte expansión a mediados de la década pasada, el banco ha venido siendo más prudente, procurando equilibrar el riesgo y el servicio a la economía costarricense con la calidad de la cartera. No obstante esa situación, desde 2003 la cartera viene creciendo 22% en promedio anual, habiéndose más que septuplicado a diciembre de 2013. El saldo colocado actualmente es de US$ 6.042 millones, manteniendo el liderazgo con una participación de mercado de 27%. Sus indicadores de rentabilidad (ROA, 1,21% y ROE, 11,53%) son superiores al sistema y muestran una importante mejora respecto a 2011, informó Alide.

La asamblea de Alide en Cartagena ha tratado como tema principal “Desarrollo sectorial y territorial latinoamericano: conocimiento, innovación, tecnología y financiación de impacto”.

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