Captación de ahorros alienta migración de sofomes. La directora general de la red ProDesarrollo, Claudia Revilla Ostos, dijo que uno de
los principales retos de la organización es que la mayoría de sus entidades
miembros migre hacia figuras reguladas. “Trabajamos en ese sentido porque
sabemos que la clave de las microfinanzas no es el microcrédito, sino que está
en el ahorro. Ahí es donde estamos trabajando, ahí es donde vamos a trabajar
con la CNBV (por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores); pero que también
sea eficiente el proceso”, sostuvo la directiva al diario El Economista, de la
Ciudad de México.
La expectativa
que tiene la red, según expuso Revilla, es que la mayoría de las instituciones
reconocidas como sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) puedan
migrar hacia la figura regulada de sociedades financieras populares (sofipos),
para lo cual reclamó reglas claras. “Cuando migras de sofom a sofipo trabajas en
cuatro aspectos: el financiero, el de sistemas, el de gobierno y el de buenas
prácticas y buenos procesos. El Pronafim ayuda con el apoyo de consultores y
trabajamos con la CNBV”, dijo la directiva de ProDesarrollo, bajo cuyo paraguas
conviven 87 IMFs, de las cuales hay dos bancos, nueve sofipos y 76 sofomes.
Protección
al usuario: 57 IMFs adhieren al convenio Condusef-Pronafim. Un asesoramiento
inadecuado a los clientes y contrataciones de crédito mal encaminadas podrían
generar un sobreendeudamiento de las personas, lo que constituiría un riesgo no
sólo en cuanto a la viabilidad financiera de las instituciones y de la
industria de las microfinanzas en general, sino también para la economía
familiar y la cohesión social, advirtió la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a través de un
comunicado, informó la agencia Notimex. En tal sentido, la Condusef ha firmado
recientemente un convenio de colaboración con el Programa Nacional de
Financiamiento al Microempresario (Pronafim) para incentivar mejores prácticas
en el otorgamiento de microcréditos, basadas en principios éticos de
transparencia, honradez y respeto a la integridad de los usuarios y principios
comerciales como la libertad de precios y razonable competencia.
El objetivo
de este acuerdo es desalentar prácticas que induzcan a contratar préstamos por
encima de la capacidad de pago de los prestatarios. Han adherido a este acuerdo
Condusef-Pronafim, según el despacho de Notimex fechado el 5 de diciembre, dos
bancos (Compartamos y Forjadores); dos sofipos (Consejo de Asistencia al
Microemprendedor y Soluciones Asea) y 53 sofomes (Alcance Financiera, Alsol
Contigo, Alternativa 19 Del Sur, Apoyo Económico Familiar, Apoyo Integral
Mexicano, Apoyo Promotora, Apros, Asefimex, Asesoría Financiera de México,
Avance y Fortalecimiento Integral, Bicentenario Efectivo, Confía Negocios
Empresariales del Sureste, Consol Negocios, Consultora Integral de
Agronegocios, Continuar Contigo, Crediavance, Crediclub, Desarrolladora e
Impulsora de Negocios, Finacen, Financiamiento Progresamos, Financiera del
Valle de Chiapas Fivach, Financiera Finsol, Financiera Independencia, Finlag,
Fortaleza a Mi Futuro, Grupo Coorporativo Beneffit Mexico, Grupo Crediexpress,
Grupo Prosperemos, Imdeneg, Impulsora Familiar de Chiapas, Invirtiendo, Ítaca
Capital, Kapitalmujer, Logra Financiamientos, MF Amiga, Oportunidades
Microfinanzas, Pretmex, Pro Éxito, Promotora Si, QC Soluciones Financieras,
Renta Amigo, Servicios de Microsol, Servicio Empresarial Garcons de Chiapas, Servicios
Financieros Contigo, Servicios Financieros de Desarrollo Comunitario, Servicios
Integrales para el Desarrollo Rural del Trópico, Siempre Creciendo, Sociedad
Financiera del Pacífico, Solfi, Soluciones y Oportunidades, Su Firma, Totem
Préstamos y Vamos a Mejorar.
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| Elenitza Canavati |
Mayor
penetración territorial: Meta Pronafim para 2014. La coordinadora general
del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim), Elenitza
Canavati, dijo que la meta principal del organismo para el año próximo es
lograr una mayor penetración territorial, principalmente hacia zonas rurales.
La directiva precisó que la prioridad, en línea con otros programas del
gobierno, estará puesta en 400 municipios de los estados de Chiapas, Oaxaca,
Veracruz, Puebla, Colima, Tabasco, Michoacán, Guerrero, Puebla y Estado de
México.
Para lograr
este objetivo, la coordinadora explicó que se está trabajando con cooperativas
de ahorro y crédito que tienen mayor presencia en comunidades rurales del país.
El Pronafim tiene proyectado cerrar 2013 con colocaciones próximas a 1.450
millones de pesos, a través de un centenar de IMFs que representan a más de 700
mil clientes, informó El Economista.
Mujeres
rurales: Programa piloto con emprendedoras en 2014. Un acuerdo firmado por el
Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (Fommur) y la
red ProDesarrollo espera capacitar el año próximo a unas 2.000 microempresarias
de diez municipios rurales, en siete estados mexicanos. El programa “Educación
financiera para el desarrollo con enfoque de género” se impartirá a través de
diez IMFs integradas a la red en el Estado de México, Chiapas, Guerrero, Nuevo
León, Oaxaca, Sonora y Veracruz.
El objetivo
es impulsar la cultura emprendedora y empresarial, así como promover la
asistencia técnica y la participación de las mujeres en el sector emprendedor. El
convenio, que incluye una formación específica para personal directivo y
operativo de las instituciones, establece que Fommur aportará los recursos y
supervisará el proyecto en sus diversas fases, mientras que ProDesarrollo
dirigirá los talleres y dispondrá su estructura para promover los contenidos
entre las microfinancieras que integran la red.
Asimilar
prácticas ancestrales al sistema financiero formal. El subgobernador del Banco
de México (Banxico), Manuel Sánchez González, exhortó a autoridades e
intermediarios a agudizar la imaginación y la creatividad para mejorar los
resultados de inclusión financiera en México. Durante su discurso en el marco
del 6to. Encuentro de Educación Financiera Banamex “El impacto de la educación
financiera en la construcción de ciudadanía económica”, organizado por Banamex el
pasado 19 de noviembre en el Distrito Federal, Sánchez González dijo que “es
conocido que muchos ahorradores y demandantes de créditos cubren estas
deficiencias con formas tan ingeniosas como efectivas de organización, que van
desde la inversión y transacción con animales hasta las tandas o las cajas
solidarias”.
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| El 6to. Encuentro Bancomer contó con la presencia del Nobel de Economía y especialista en economía conductual, el israelí-estadounidense Daniel Kahneman (foto: Bancomer) |
“Muchas
prácticas ancestrales de organización para el ahorro y el crédito informal
pueden volverse más seguras y eficientes con el uso de la tecnología y, por
ende, pueden asimilarse más fácil y provechosamente a la formalidad”, animó el
banquero. “Aprendamos pues a asimilar las formas de inclusión financiera que se
originan en las bases de la sociedad; existen numerosas experiencias que
muestran que modificar paradigmas y utilizar la creatividad para extender los
servicios financieros adecuados a las necesidades de ciertos segmentos es, no
sólo una actividad de enorme derrama social, sino un excelente negocio”,
concluyó el expositor.
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